在人口結(jié)構(gòu)問題變得日益突出的背景下,全球范圍內(nèi)養(yǎng)老體系的可持續(xù)性正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。新近數(shù)據(jù)顯示,2023年經(jīng)合組織(OECD)平均養(yǎng)老收入替代率為55.3%,較2021年下降2.3個(gè)百分點(diǎn)。
面對(duì)這一全球性挑戰(zhàn),各國紛紛采取措施,如延遲退休年齡、增加繳費(fèi)比例等,以緩解養(yǎng)老金短缺的壓力。在這一方面,我國實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略,于2022年11月正式啟動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度,積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老。
公募基金憑借其豐富的投資管理經(jīng)驗(yàn),一直致力于服務(wù)養(yǎng)老三大支柱建設(shè)。中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,公募基金行業(yè)管理包括社保基金、基本養(yǎng)老金、企業(yè)年金、職業(yè)年金等在內(nèi)的各類養(yǎng)老金資產(chǎn)總規(guī)模4.26萬億元,較2021年末增幅7.45%。與此同時(shí),隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的正式啟航,公募基金積極踐行普惠金融、助力養(yǎng)老金融,個(gè)人養(yǎng)老金基金數(shù)量不斷擴(kuò)容,截至2024年年中已達(dá)193只。
作為全市場(chǎng)首批養(yǎng)老目標(biāo)基金管理人之一,中銀基金在養(yǎng)老投資領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。公司自2018年以來,逐步建立起了相對(duì)完善的養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品體系,涵蓋了養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)和目標(biāo)日期兩大旗艦產(chǎn)品線,以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者需求。目前,中銀基金旗下管理著五只養(yǎng)老目標(biāo)基金,包括三只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和兩只養(yǎng)老目標(biāo)日期產(chǎn)品,其中有3只入選《個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄》。
其中,以中銀安康穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合型FOF為例,該產(chǎn)品入選首批《個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄》,風(fēng)險(xiǎn)收益特征相對(duì)穩(wěn)健,長期資產(chǎn)配置以固定收益類資產(chǎn)為主,權(quán)益類資產(chǎn)為輔,旨在通過科學(xué)合理的資產(chǎn)配置策略力爭(zhēng)為投資者提供長期穩(wěn)健的回報(bào)。
中銀基金高度重視投研能力建設(shè),自2017年初便成立了專門的FOF團(tuán)隊(duì),穩(wěn)步打造有平臺(tái)、有體系、有實(shí)戰(zhàn)的專業(yè)投資力量。通過長期的市場(chǎng)檢驗(yàn)與淬煉,團(tuán)隊(duì)成員不斷提升投研能力,加強(qiáng)前瞻性研究,精細(xì)化控制風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)穿透風(fēng)險(xiǎn)管理,努力為投資者提供值得信賴的養(yǎng)老金融服務(wù)。
此外,在養(yǎng)老金融投資者教育方面,中銀基金持續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老金融知識(shí)普及與深度陪伴,打造全生命周期的養(yǎng)老投教生態(tài)圈。公司通過直播、視頻、圖文漫畫等多種形式普及養(yǎng)老投資金融知識(shí),提升公眾對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃的重視程度和參與度。
展望未來,中銀基金將秉承高質(zhì)量發(fā)展的理念,深化養(yǎng)老金融產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新工作,力爭(zhēng)為投資者提供養(yǎng)老投資解決方案,為實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依的美好社會(huì)貢獻(xiàn)力量。
風(fēng)險(xiǎn)提示:基金有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎?;鸸芾砣艘勒浙”M職守、誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn),但不保證本基金一定盈利,也不保證最低收益,在少數(shù)極端市場(chǎng)情況下,基金投資存在損失全部本金的風(fēng)險(xiǎn)。基金的過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn),基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成對(duì)本基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證,養(yǎng)老基金“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾,養(yǎng)老目標(biāo)基金不保本,可能發(fā)生虧損,請(qǐng)投資者在進(jìn)行投資決策前,仔細(xì)閱讀基金合同,招募說明書、產(chǎn)品資料概要等文件,了解基金的具體情況,根據(jù)自身投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等判斷基金是否和投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配,并按照銷售機(jī)構(gòu)的要求完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)之間的匹配檢驗(yàn)。Y 類份額:Y 類份額是本基金針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立的單獨(dú)份額類別,Y 類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項(xiàng)還應(yīng)同時(shí)遵守關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理的相關(guān)規(guī)定。除另有規(guī)定外,本基金Y類基金份額購買等款項(xiàng)需來自投資人個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,Y 類基金份額贖回等款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,投資人未達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡或者政策規(guī)定的其他領(lǐng)取條件時(shí)不可領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。個(gè)人養(yǎng)老金可投資的基金產(chǎn)品需符合《個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)規(guī)定暫行規(guī)定》要求的相關(guān)條件,具體名錄由中國證監(jiān)會(huì)確定,每季度通過相關(guān)網(wǎng)站及平臺(tái)等公布。本基金運(yùn)作過程中可能出現(xiàn)不符合相關(guān)條件從而被移出名錄的情形,屆時(shí)本基金將暫停辦理Y類份額的申購,投資者由此可能面臨無法繼續(xù)投資 Y 類份額的風(fēng)險(xiǎn)。(文字來源:中銀基金管理有限公司)(廣告)